תכנון פרישה ופנסיה
ספר לי מה אתה רוצה בפנסיה ואני אתכנן עבורך את השילוב הכלכלי האופטימאלי האפשרי לך ולמשפחתך.
תפריט
ספר לי מה אתה רוצה בפנסיה ואני אתכנן עבורך את השילוב הכלכלי האופטימאלי האפשרי לך ולמשפחתך.
פרישה היא אירוע משמעותי – שינוי במסגרת ובהרגלי החיים, שינוי ברמת ההכנסות וההוצאות, לעתים מפגש עם סכומי כסף גדולים, ובמקרים רבים מעבר מצבירת נכסים לצריכת נכסים. תכנון פיננסי לפרישה הוא שילוב של תכנון פיננסי מקיף, יחד עם ייעוץ מס לפרישה התכנון מאפשר התאמה של כספי הפרישה והפנסיה לצרכים ולהעדפות של הפורש/ת, מזעור תשלומי המס, וניצול מיטבי של כלל הנכסים הפיננסיים לאורך החיים בגיל השלישי.
לתשובות לשאלות נוספות לחצו כאן
נשוי 33 שנה, אב לשלוש בנות וסב לשני נכדים.
למעלה מ-30 שנות נסיון ביעוץ כלכלי ופיננסי לאנשים פרטיים, חברות פרטיות וציבוריות תוך מילוי שורה של תפקידים בכירים במגזר העסקי.
כלכלן, MA במנהל עסקים - מימון ויועץ פנסיוני מורשה. מומחה בתכנון כלכלי ומיסוי של פרישה.
אני פה בשבילך ולמענך בלבד. אין לי אינטרס אישי מלבד שיפור ומיצוי תנאי הפנסיה עבורך. חשוב לציין כי אני לא מקבל שום תשלום או עמלה מהגופים הפנסיוניים.
"ההכנה היא הכל.
נח לא התחיל לבנות את התיבה כשהתחיל לרדת גשם".
כל אזרח במדינת ישראל זכאי לפטור ממס על הכנסה מצטברת של עד כמיליון ₪ בהגיעו לגיל ה"זכאות" (גיל 67 לגבר, ו-62 לאישה). שווי ההטבה בפועל לכל אחד ואחת משתנה בהתאם לשיעור המס השולי שלו ועשוי להגיע למאות אלפי ש"ח לבעלי שכר גבוה.
ההטבה מתקבלת באמצעות פניה לרשויות מס הכנסה וביצוע הליך שנקרא "קיבוע זכויות" כאשר דרך הניצול נקבעת באמצעות נוסחה שנקראת "נוסחת השילוב". אין "ארוחות חינם" וההטבות לא ניתנות אוטומטיות.
מומלץ לפנות ליועץ במהלך השנה בה אתה מגיע לגיל פרישה (62 לאשה ו-67 לגבר). ניתן לפנות ליועץ פרישה כבר בגיל מוקדם יותר כדי להיערך מראש לפרישה.
פגישת ייעוץ אישית, מיפוי הצרכים שלך והבנת האפשרויות העומדות בפניך.
איסוף נתונים וקבלת מסמכים, ניתוח ועיבוד הנתונים.
מפגש מסכם להצגת האלטרנטיבות וקבלת ההחלטות בהתאם לצרכי הלקוח לניצול מרבי של הטבות מס בפרישה ובתשלומי הפנסיה. לרבות, תכנון מקורות ההכנסה שלך לאחר הפרישה.
בסיום תהליך הייעוץ יקבל הלקוח דו"ח מפורט של תהליך הייעוץ ומסקנותיו ניסוח מסודר של הנחיותיך לגופים השונים, וסט מסמכים להגשה למעסיק, למס הכנסה ולגופים המוסדיים.
הפטור הינו סל הטבות שניתן לניצול בכל תקופת חייו של העובד (עבר הווה ועתיד), באמצעות הטבת מס מיידית על משיכת כספים פטורים ממס ו/או הטבות מס על הפנסיה וכל שילוב שביניהם.
עבר- ייתכן כי העובד ניצל בעבר חלק מהפטור במידה ומשך פיצויים בפטור ממס.
הווה – (מועד "גיל הזכאות") – קביעת הסכומים הפטורים ממס שהעובד יקבל במועד הגיעו לגיל הזכאות, ו/או הטבות המס על הפנסיה.
עתיד – שווי ההטבות מתעדכן בתחילת שנת 2020 בשיעור קטן, ושוב בתחילת שנת 2025 בשיעור משמעותי. לכן, יתווספו לפורש סכומים פטורים ממס במועדים אלו ובמועד קיבוע הזכויות הוא נדרש לציין איך הוא מעוניין לנצל זכויות אלו בעתיד.
ניצול הטבות המס אינו תלוי בהמשך עבודתך. להיפך, רצוי במרבית המקרים להתחיל למשוך קצבה ולהינות מהטבות מס במקביל להמשך עבודתך וצבירת זכויות נוספות.
ההטבות שמעניקה המדינה ניתנות לניצול בדרכים שונות ובהרכבים שונים וקיימות הטבות ספציפיות לזכאים ספציפיים.
הליך קיבוע הזכויות הוא "בלתי הפיך" כמו שנאמר "בלי חרטות" ולכן מומלץ להתייעץ מראש.
בימים אלו מבצע מס הכנסה רפורמה בנוהלי הדיווח לצורך קבלת הטבות מס למקבלי קצבה (פנסיה). חתימה על הטפסים ללא הבנה מלאה של המשמעויות עלולה לפגוע בזכויותיך.