מהו חיסכון פנסיוני?

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב email
שיתוף ב whatsapp

המילים "פנסיוני" ו"פנסיה" נותנות לעיתים תחושה שהן שייכות לעתיד הרחוק, לזקנים, אז זהו שלא אלא  ממש הפוך. עולם הפנסיה שייך לצעירים. מה שלא תחסוך בגיל צעיר יחסר לך בגיל הפרישה.

חיסכון פנסיוני הוא חיסכון לטווח ארוך המורכב ממגוון פתרונות כגון: קרנות פנסיה, קופות גמל, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות. החיסכון הפנסיוני כולל גם מרכיב ביטוח שישמש אותך ואת משפחתך.

לכן, יש רגעים בחיים הדורשים התאמה. של תוכניות הביטוח והחיסכון הפנסיוני. סכומי ההשקעה, שמות המוטבים וכו…

יש צורך להתאים את החיסכון הפנסיוני ומרכיבי הביטוח לכל מצב בחיים, נישואין, לידת ילדים, גירושין התאלמנות וכו…

החיסכון הפנסיוני ממלא שלושה תפקידים עיקריים הלקוח ומשפחתו:

  1. ביטחון כלכלי בתקופת הפרישה.
  2. מתן מענה כלכלי למבוטח ולמשפחתו במקרה שלא יוכל לעבוד, מכל סיבה שהיא.
  3. מתן מענה כלכלי למשפחה במקרה של פטירה בטרם עת.

כאשר מגיעים לגיל פרישה, כספי החיסכון משולמים כסכום חודשי (קצבה) לכל החיים כאשר מעבר לקצבה מזערית, ניתן גם לקבל סכומים חד פעמיים. ההפקדות לחיסכון מזכות בהטבות מס (זיכוי/ניכוי על פי החוק), הניתנות על ידי המדינה לעידוד החיסכון הפנסיוני.

תכנון פנסיוני אישי

בעבר הפתרונות הפנסיונים של העובדים הוכתבו על ידי המעסיק ובהתאם למדיניות הפנסיונית שלו. כיום ההחלטה היא של המבוטח עצמו, ואתה בוחר את הפתרונות הפנסיונים המתאימים לך ביותר.

לכן אתה רשאי ובהחלט מומלץ להתייעץ ביועץ פנסיוני אובייקטיבי שעובד רק עבורך. זה אולי עולה לך כסף אבל אתה בטוח שהיועץ עובד רק עבורך ואינו מוטה לטובת גוף מוסדי כזה או אחר.

אין לראות בסקירה זו ובאמור בה ייעוץ פיננסי ו/או פנסיוני כהגדרתם בחוק. בכל מקרה, בטרם קבלת החלטה יש להיוועץ בבעל הרישיון המתאים.

חיסכון פנסיוני בתקופת חופשת הלידה

עובדת שיצאה לחופשת לידה, זכאית להמשך ההפקדות לתכנית הפנסיונית ע"י המעסיק, בתנאי שחלים התנאים הבאים:

  • זכאות לדמי לידה – חובת המעסיק להפקיד לביטוח הפנסיוני חלה רק עבור התקופה שהעובדת זכאית לדמי לידה.
  • הפקות שוטפות לביטוח הפנסיוני – היה והמעסיק נהג להפקיד עבור העובדת כספים לתוכנית הביטוח הפנסיוני שברשותה לפני היציאה לחופשת לידה.
  • וותק- היה והעובדת צברה וותק אצל מעסיקה במשך 6 חודשים לפחות בטרם כניסתה להיריון.

גם גברים החולקים את חופשת הלידה עם בנות זוגם זכאים להמשך ההפקדות לביטוח פנסיוני בתנאי שעומדים באותם תנאים.

הפקדה לביטוח פנסיוני בחופשת לידה –

המעסיק ינכה מהשכר האחרון של העובדת לפני הלידה את חלקה בתשלומים לביטוח הפנסיוני עבור החודשיים הראשונים של חופשת הלידה ויעבירם לקופת הגמל ביחד עם חלקו.  המעסיק ימשיך להעביר את חלקו וחלקה של העובדת בהפקדות לביטוח פנסיוני עד למקסימום 14 שבועות ולאחר תקופה זו המעסיק רשאי (אך לא חייב) להמשיך את ההפקדות. בתום חופשת הלידה העובדת תחזיר למעסיק את חלקה ששולם ע"י המעסיק כמקדמה.

עובדת הנמצאת בחופשת לידה שנמשכת מעבר לתקופה בה היא זכאית לדמי לידה- כדאי ומומלץ להמשיך ולהפקיד בעצמה את הכספים עבור הביטוח הפנסיוני על מנת להבטיח את רציפות הזכויות בתכניות.

אין לראות בסקירה זו ובאמור בה ייעוץ פיננסי ו/או פנסיוני כהגדרתם בחוק. בכל מקרה, בטרם קבלת החלטה יש להיוועץ בבעל הרישיון המתאים.