הגעת לצבירה של 70% בקרן פנסיה ותיקה, האם כדאי להקפיא את הצבירה?

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב email
שיתוף ב whatsapp

במקרים רבים חוסך בקרן פנסיה ותיקה שהגיע לצבירת וותק של 35 שנה (70%) משתכנע או משוכנע להקפיא את ההפקדות לקרן הפנסיה הוותיקה ולהעביר את ההפקדות העתידיות לקרן פנסיה חדשה מסוג פנסיה צוברת. בדרך כלל הטיעון שמשכנע את החוסך הוא שלא ניתן לצבור זכויות יותר מ – 70%.

אז כמובן שהתשובה תמיד הרבה יותר מורכבת כי הפנסיה היא לא רק אחוזים והשאלה העיקרית היא 70% ממה.

ישם הרבה מרכיבים המשפיעים על ההחלטה:

  • הגדלת שיעור הפנסיה.
  • הגדלה/הקטנה של השכר הקובע.
  • מענק שנים עודפות/דמי גמולים.
  • מנגנון ההצמדה של הפנסיה בהקפאה/המשך חסכון.
  • הכסוי ביטוחי – לנכות, שארים והאם ניתן וכדאי לרכוש אלטרנטיבה.
  • מה תנאי החיסכון הפנסיוני האלטרנטיבי.
  • מה יהיו ההפקדות העתידיות של המעביד והאם יישארו זהים בהפקדה אלטרנטיבית.
  • השפעות המיסוי והקצבה המוכרת.

ההחלטה יותר מתמיד היא אישית ולכן רצוי להתייעץ עם מומחה לגבי הכדאיות.

היועץ יבחן את האפשרויות ויציג בפניך את:

  • מה המסלול שיניב את הפנסיה הגבוהה ביותר בגיל פרישה.
  • המסלול שיניב מענק חד פעמי הגבוה ביותר.
  • המסלול שיבטיח את הכיסוי הביטוח המוצלח ביותר.
  • השפעות המיסוי על הקצבה והמענקים.
  • מה הסיכונים בכל מסלול

לא תמיד קיימת תשובה חד משמעית אחת וההחלטה הסופית תמיד תהיה של החוסך בכפוף לטעמים ולמטרות שהצבת לפניך אבל לפחות תוכל לקבל החלטה רציונאלית ומנומקת.